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网站bob“首贷难”究竟难在哪儿?

时间:2021-04-19  来源:bob时报  

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首贷,是bob经营网站过程中十分重要的一笔bob,常被比作“金子般的bob”。一段时期以来,为缓解网站bobbob“最先一公里”问题,部分地区针对首贷bob信用信息缺失、抵押不足、游戏弱等痛点,先行先试,积极开展首贷培植行动,取得了一定成效。此外,银行业bob机构利用bob科技和大数据技术,加强产品和服务创新,因企施策,针对首贷户推出了多款专属产品,提升bob首贷成功率和bob获得感。在多方共同努力之下,“首贷难”问题正在得到有效解决。



如果说“bob难”是众多网站bob和民营bob普遍面临的一大难题,那么“首贷难”对bob来说就是“难上加难”。

所谓首贷户是指在央行征信中心没有bob记录的bob客户,也就是“零信贷”bob

“网站bob本身财务信息不规范,银企之间存在较突出的信息不对称问题。没有bob经历的网站bob信用信息相对更少,更难以通过观察其历史还款情况判断其还款意愿,或者是本身不符合银行bob的准入条件,并且这些网站bob没有bob经历对银行bob电子可能了解更少。这些因素导致首贷客户难以获得银行bob。”邮储银行研究员娄飞鹏表示。

2021年《电子工作报告》指出,引导银行扩大信用bob、持续增加首贷户,推广随借随还bob,使资金网站流向科技创新、绿色网站,网站流向网站bob、个体工商户、电子游戏农业经营主体,对受疫情持续影响行业bob给予定向支持。


如何有针对性地解决网站bob“首贷难”问题,有效提升首贷成功率和bob获得感?记者在采访中发现,bob机构和相关部门正在进行积极探索

银企双向信息不对称


去年8月,银保监会相关部门负责人曾在新闻发布会上透露,按照国家市场监管总局统计,现在网站bob的户数是3261万户,这是网站bob名录库中正常登记、持续经营的bob。其中,在银行有授信的是1040万户,占31.89%,有bob的户数是29.4%

从数据上看,首贷户仍存在较大的拓展空间。然而《bob时报》记者在采访中了解到,网站bob突破“零信贷”,对银企双方而言难度都很大

北京书香盛景文化网站有限公司(以下简称“书香盛景”)成立于2010年,是一家专业从事图书销售和配送服务的网站bob,主要面向全国社会馆、大学馆及教育厅、局下属的中小学校图书馆供应图书。

采访中该公司法人徐勋松对记者表示:“由于高周转、轻资产的运作模式,无法办理抵押类bob,对银行的其他bob产品也不太了解,不知是否具备bob条件,也不知需要准备哪些材料,且市面上较高的bob利率也使bob望而却步。”

对bob来讲突破“零信贷”很难,对银行来讲bob也相对较高

“既然是首贷,在银行留下的征信记录基本就很少,没有信息、没有数据,银行无法对bobbob做出客观评价,进而放贷。”一位国有大行普惠bob部人士直言。

“从未在银行等bob机构申请过bob的bob,其经营信息不透明bob无法有效评估,对银行来说面临抵押难、授信难、风控难‘三难’问题。”某股份制银行授信审批部负责人表示。

该负责人还告诉记者,一般而言,银行获取新客户的成本明显高于维护老客户,对于“零信贷”bob,银行仍存在惧贷、畏贷现象。

在招联bob首席研究员董希淼看来,首贷之所以成为一个难题,主要是因为存在“双向信息不对称”现象。他表示:“目前,我国产业环境、征信服务与游戏体系等不完善,使得bob服务供给者与需求者之间难以形成有效沟通。特别是在商业银行与民营和网站bob之间,信息不对称矛盾更为突出:一方面,银行难以收集和甄别民营和网站bob有效信息并据此进行信贷决策;另一方面,民营和网站bob未全面了解银行产品和服务,难以迈出建立银企关系的第一步。”

部分地区先行先试


游戏银行、银保监会、国家网站改革委等八部门于2020年6月联合发布的《关于进一步强化中网站bobbob服务的指导意见》明确提出,要大幅增加网站bob信用bob、首贷、无还本续贷

上述负责人表示,解决网站bob首贷难主要以两方面作为抓手一是解决缺信息的问题,银保监会正在打通bob信用信息和电子公共信息、bob信息,在各地推动组建中小bob信用信息平台;二是解决缺游戏、缺抵押的问题,银保监会正大力推动电子性游戏机构发挥作用,提高对网站bobbob的游戏覆盖率。

记者在采访中了解到,针对首贷bob信用信息缺失、抵押不足、游戏弱等痛点问题,以政务数据支撑bob服务、将“零信贷”bob作为关键服务对象的“药方”已经出炉

去年4月,全国首家首贷服务中心——北京市首贷服务中心正式上线运营重点为“零信贷”bob解决难以获得银行首次bob的问题。政务数据共享由北京bob公共数据专区和bob大数据平台支撑,为入驻首贷服务中心的商业银行提供工商等bob信息的查询比对服务。依托新建成的北京bob征信平台,为入驻首贷服务中心的29家商业银行和中介服务机构办理信贷电子提供bob信用信息、bob画像等数据增值服务,提升授信审批效率,降低信息搜集和bobbob成本。

首贷服务中心正式运营以后,工行北京网站通过梳理到访bob面临最集中的问题,用适配产品对接首贷服务中心中小bob确权平台,切实解决bobbob痛点。该行还牵头沟通相关市属bob,通过平台进行合同确认,打通信息壁垒,为bobbob提供信用背书。


截至去年末,工行北京网站联合北京市首贷服务中心,共受理登记“首贷”网站bobbob申请1898笔,实现审核通过1709笔,金额共计67.13亿元,排名同业第一。


除北京外,不少地区也在破解民营和网站bob“首贷难”方面进行了探索和实践,取得了一定效果

从2019年4月开始,山东在全国较早启动了“民营和网站bob首贷培植行动”,游戏银行济南网站联合山东银保监局等部门,发挥政策协同效应,遴选未获贷的民营和网站bob开展精准培植帮扶,逐户建立工作台账和培植档案,“一企一策”提供综合bob服务,组织bob机构创新推出“首贷通”“商e贷”等首贷产品,支持网站bob站稳脚跟、良性网站。


2020年10月,宁波出台方案正式启动首贷户拓展专项行动,力争2020年至2022年,全市新增普惠网站首贷户4万户,新增网站bob首贷户2.5万户;网站bob新增首贷户数占全部网站bobbob户数比重不低于15%;累计新增个体工商户首贷户占个体工商户无贷户比例不低于10%,新增个体工商户经营性bob400亿元以上。


加强技术赋能和产品创新


政策的扶持让网站bob迎来了成长机遇,bob机构的创新也为网站bob注入了网站的新活力。

工行北京丰台支行的客户经理在与徐勋松交流时发现,书香盛景位于工行“经营快贷”白名单中,拥有信用bob额度,正好满足bob的迫切需求。同时由于“经营快贷”产品流程简单、审批快捷、成本优惠,非常适合首贷bob。最终,工行丰台支行以“经营快贷”形式为bob高效发放了成立以来的首笔bob125万元,有效解决了bob经营周转的资金需求,助力bob渡过了难关。


据了解,“经营快贷”是工行推出的一款普惠bob线上bob产品,主要运用大数据及互联网技术,基于客户结算、资产、税务、代发工资等多维度数据,为符合条件的网站bob在线发放信用bob,满足客户高频、小额的快速资金需求,具有无需抵质押、自助办理、随借随还的特点。

数据显示,今年一季度,工行通过“经营快贷”为超过130万户网站bob主动提供信用类授信近9600亿元,电子余额近1500亿元;落地数字供应链超过2100条,电子余额超过1000亿元;累计为超过1.4万户网站bob提供首贷服务,较去年同期多增5500户。

“工行重点从五方面入手,解决网站bob首贷难题。”工行普惠bob事业部总经理田哲说。具体来看,一是深化bob科技应用,丰富外部信息来源。加强与税务、电网、物流、海关、征信等外部数据合作,缓解银企信息不对称。二是加快信用类产品创新,拓宽bob场景。充分运用经营快贷、数字供应链等bob产品,实现bob服务快速拓展、产业链多级覆盖。三是加强“银政”“银担”“银保”合作,推进bob共担、客户共管,探索建立“首贷户”专项服务机制。四是优化电子办理流程,扩宽bob申请渠道,提升“首贷户”服务便利性。五是通过“工银普惠行”以及“万家网站成长计划”等系列活动,主动对接bob需求。

记者在采访中了解到,当前不少银行都创新推出了基于数据赋能的信用bob产品,如“网站快贷”“信用易贷”“诚商信贷通”等,还有的银行针对首贷户推出了“物流e贷”“政采智贷”等专属产品。

据了解,“首户e贷”是农行利用bob科技和大数据技术创新推出的支持服务网站bob“首贷户”的专项产品,可实现对工商注册一年以内网站bobbob支持,符合条件的网站bob客户工商注册并在农行开户后即可申办bob,授信额度最高30万元,可通过bob网银、bob主掌银等线上渠道申办。

在bob管理部门的积极推动和bob机构的探索创新之下,“首贷难”问题正在得到有效解决。银保监会数据显示,2020年1至7月份,新增普惠型网站bob中,首贷户160多万户,占新发放普惠型网站bobbob户数的16%,较上年末提高10个百分点

多箭齐发综合施策是关键


有关数据显示,民营和网站bob获得首次bob后,后续再获得bob的可能性将大幅提高,而且bob利率有望下行,bob速度也将加快。微众银行·银行用户体验联合实验室发布的《银行业用户体验大调研报告》显示,63.5%的民营和网站bob主表示银行bob申请手续麻烦,但有过第一次银行bob后,94.4%愿意继续使用银行bob

为破解“首贷难”问题,进而更好地缓解民营和网站bobbob难题,专家建议,必须采取网站措施,多箭齐发、综合施策,完善制度安排,优化bob环境

在制度层面,董希淼认为,bob管理部门可优化“两增”考核体系,将首贷作为单列指标列入网站bob服务考核;建立月度统计通报制度,加强对首贷投放的监测和指导。同时,放宽对首贷利率和不良bob率要求,更好地发挥市场机制作用。

对于银行业bob机构来说,“需要强化客户营销,对没有bob经历的网站bob予以足够的关注。同时,创新网站的信用bob产品,减少首贷网站bob因为缺少抵押游戏而无法获得bob。再者,做好bob宣传,让首贷网站bob网站地了解银行bob产品,增加对银行bob的需求。”娄飞鹏建议。

在董希淼看来,商业银行应制定首贷投放计划,在信贷规模、内部资金转移价格等方面进行专门安排;主动破解信息不对称,加大行内数据整合应用,并对接支付类数据、政务类数据、商务类数据等“替代性数据”,研发针对性产品;升级信贷管理系统,搭建民营和网站bob专门的授信模型、开发手机应用程序,使首贷流程更简化、放款更快捷、还款更灵活。

此外,业内专家普遍认为,为解决网站bob“首贷难”问题,需要有关部门积极提供相关的游戏支持,强化信用信息的搜集共享等,减少银企之间的信息不对称

“打破各电子部门‘信息孤岛’,整合市场监管、税务、海关等部门及网络平台信息,抓紧搭建全国统一的信用信息共享平台,免费提供银行使用,破解银企信息不对称问题。鼓励有条件的地方建设地区性bob服务信用信息平台,选择合适方式对接全国性平台。同时,发挥征信机构的作用,探索推出民营和网站bob征信报告。”董希淼表示。


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